Kinh nghiệm làm hồ sơ thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế nhanh chóng, dễ duyệt

Thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế thường khiến nhiều người lo lắng bởi các yêu cầu pháp lý khá khắt khe cũng như thủ tục có thể kéo dài hàng tháng. Không ít trường hợp, hồ sơ vay vốn bị ngân hàng từ chối chỉ vì thiếu một vài giấy tờ quan trọng. Nếu bạn đang có kế hoạch xây dựng hoặc mua nhà tiền chế và muốn tận dụng hỗ trợ tài chính từ ngân hàng thì hãy cùng Anzentech tìm hiểu những kinh nghiệm làm hồ sơ tiết kiệm thời gian và hạn chế rủi ro trong bài viết sau đây.

Nhà tiền chế có được thế chấp không?

Một trong những băn khoăn lớn nhất của chủ đầu tư sắp sở hữu nhà tiền chế chính là tính pháp lý và khả năng thế chấp vay vốn. Thực tế, ngân hàng thường xem xét giá trị tài sản dựa trên giấy tờ quyền sử dụng đất và tính lâu dài của công trình. Do đó, nếu nhà tiền chế được xây dựng trên đất có sổ đỏ hợp pháp và có giấy phép xây dựng rõ ràng thì hoàn toàn có thể đưa vào hồ sơ thế chấp để vay vốn.

Nhà tiền chế xây trên đất có sổ đỏ hợp pháp hoàn toàn có thể thế chấp vay vốn tại ngân hàng

Ngược lại, đối với trường hợp nhà tiền chế tạm thời, chẳng hạn như nhà chờ sổ đỏ hoặc nhà chờ quy hoạch thì ngân hàng thường khó chấp thuận thế chấp trực tiếp công trình. Tuy nhiên, gia chủ vẫn có thể thế chấp quyền sử dụng đất, sau đó bổ sung hợp đồng thi công cùng các chứng từ liên quan để ngân hàng xem xét nâng hạn mức vay.

Trước khi bắt đầu xây dựng, bạn nên trao đổi trước với ngân hàng về cách ghi nhận tài sản và tính pháp lý của công trình. Bước này sẽ giúp tránh rủi ro xây xong mới phát hiện công trình không đủ điều kiện để thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế.

Ngân hàng nào cho vay mua nhà tiền chế?

Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại đã mở rộng danh mục sản phẩm hỗ trợ tài chính xây dựng nhà tiền chế để phù hợp với xu hướng xây dựng hiện đại. Một số ngân hàng chấp thuận cho vay mua nhà tiền chế bao gồm:

• Ngân hàng Vietcombank, BIDV, Agribank: Cho vay dựa trên giá trị quyền sử dụng đất và hợp đồng xây dựng nhà tiền chế.
• Ngân hàng Techcombank, VPBank, MB Bank: Có gói vay tiêu dùng thế chấp, hỗ trợ cả chi phí mua nhà tiền chế lắp ghép hoặc xây dựng trên đất.
• Một số tổ chức tài chính, ngân hàng số: Cung cấp khoản vay nhỏ (300 triệu – 1 tỷ) dành cho nhà tiền chế tạm thời, thủ tục nhanh hơn ngân hàng truyền thống.

Xem thêm: Nhà tiền chế có được cấp sổ đỏ không

Hạn mức thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế thường dao động từ 50–70% tổng giá trị tài sản bảo đảm. Gia chủ cần chuẩn bị sổ đỏ, hợp đồng thi công, hóa đơn mua vật liệu và chứng minh thu nhập để tăng khả năng xét duyệt.

Chi phí bảo hiểm cho nhà tiền chế hiện nay bao nhiêu?

Ngoài khoản vay, chi phí bảo hiểm cho nhà tiền chế cũng là vấn đề quan trọng cần đặc biệt lưu tâm. Do đặc thù kết cấu khung thép, vật liệu nhẹ, nhà tiền chế dễ chịu ảnh hưởng của thiên tai hoặc rủi ro cháy nổ. Vì vậy, nhiều công ty bảo hiểm cung cấp gói bảo hiểm riêng cho loại công trình này, với mức phí trung bình từ 0,1–0,3% giá trị công trình/năm.

Chẳng hạn, một căn nhà tiền chế trị giá 500 triệu đồng sẽ có phí bảo hiểm khoảng 500.000 – 1.500.000 đồng/năm. Gói bảo hiểm thường bao gồm: cháy nổ, giông bão, lốc xoáy, sập đổ do thiên tai, và đôi khi cả hư hỏng nội thất. Khi ký hợp đồng thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế với ngân hàng, bạn nên đăng ký thêm bảo hiểm công trình. Đây là điều kiện bắt buộc ở nhiều ngân hàng, giúp quý khách an tâm hơn khi sử dụng vốn vay dài hạn.

Kinh nghiệm thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế

Dưới đây là một vài kinh nghiệm sống còn giúp bạn hạn chế tối đa rủi ro khi thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế: 

Kinh nghiệm thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế hiện quả, an toàn

Chuẩn bị hồ sơ pháp lý đầy đủ

Để ngân hàng chấp nhận cho thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế, quý khách hàng sẽ cần chuẩn bị bộ hồ sơ pháp lý thật rõ ràng. Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu giấy tờ về quyền sử dụng đất như sổ đỏ hoặc trích lục thửa đất, giấy phép xây dựng nếu công trình được xây lâu dài. Bên cạnh đó, các giấy tờ cá nhân như CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn cũng là điều kiện bắt buộc. 

Đối với nhà tiền chế, gia chủ cần bổ sung hợp đồng thi công, báo giá vật liệu, hóa đơn thanh toán và chứng từ mua bán để chứng minh giá trị công trình. Một lưu ý quan trọng là nếu chỉ xây nhà tạm trong thời gian chờ sổ đỏ hoặc quy hoạch, ngân hàng thường chỉ chấp nhận thế chấp phần đất chứ không tính giá trị công trình.

Làm việc sớm với ngân hàng trước 1 tháng

Một trong những kinh nghiệm then chốt khi thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế là nên chủ động làm việc với ngân hàng từ sớm, lý tưởng nhất là trước khi khởi công khoảng 1–2 tháng. Thời gian này sẽ giúp gia chủ nắm rõ khả năng ghi nhận tài sản, tránh rủi ro xây xong mới phát hiện công trình không được thế chấp. 

Thông thường, ngân hàng sẽ mất khoảng 5–7 ngày để thẩm định sơ bộ hồ sơ, và từ 1–2 tuần để định giá, phê duyệt khoản vay nếu giấy tờ đầy đủ. Đặc biệt, gia chủ có thể yêu cầu văn bản cam kết hạn mức vay từ ngân hàng trước khi đầu tư, từ đó có cơ sở tài chính vững chắc và tránh lúng túng về vốn sau này.

Chuẩn bị kế hoạch tài chính trả nợ rõ ràng

Ngoài hồ sơ pháp lý và bảo hiểm, ngân hàng cũng rất quan tâm đến khả năng trả nợ của khách hàng. Do đó, bạn sẽ cần phải xây dựng một kế hoạch tài chính rõ ràng, cụ thể. Gia chủ cần lập bảng tính thu nhập, chi tiêu cụ thể, xác định rõ nguồn trả nợ hàng tháng đến từ đâu, có thể là lương cố định, thu nhập từ cho thuê nhà tiền chế, hoặc kinh doanh dịch vụ gắn liền với công trình. 

Tỷ lệ vay an toàn chỉ nên nằm trong khoảng 60–70% giá trị tài sản để giảm áp lực trả góp. Nếu có thêm hợp đồng cho thuê, giấy tờ chứng minh thu nhập thì hồ sơ càng được đánh giá cao, từ đó nâng được hạn mức vay và lãi suất ưu đãi hơn.

Chuẩn bị hồ sơ thế chấp thật ra không quá khó nếu bạn nắm rõ quy trình, yêu cầu pháp lý và có sự phối hợp chặt chẽ với ngân hàng. Nếu còn bất kỳ băn khoăn nào về quy trình thế chấp vay vốn bằng nhà tiền chế thì quý khách hãy liên hệ đến Anzentech qua số hotline để được giải pháp trong thời gian sớm nhất.